Sitemizdeki hesaplama araçları ile hayatınızı kolaylaştırıyoruz!
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), bankaların müşterilerine sunduğu, belirli bir limit dahilinde nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabilecekleri bir tür kredi ürünüdür. KMH, hesap sahibinin hesapta para olmasa bile harcama yapabilmesini, faturalarını ödeyebilmesini veya nakit çekebilmesini sağlar. Kullanılan miktar üzerinden faiz işler ve müşteri, kullanılan miktarı belirli bir süre içinde geri ödemekle yükümlüdür. Bu ürün, esnek bir nakit yönetimi çözümü sunar.
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), bankaların bireysel veya kurumsal müşterilerine, belirli bir limit dahilinde, ihtiyaç duyduklarında kullanmaları için sunulan, anında nakit çekme imkanı sağlayan bir tür kredi hesabıdır. KMH, genellikle mevduat hesabı ile ilişkilendirilir ve hesap sahibi, belirlenen limit kadarını faiz karşılığında kullanabilir. Bu hesap türü, özellikle nakit akışının düzensiz olduğu durumlarda veya acil nakit ihtiyaçlarında kullanışlıdır.
KMH’nin temel özellikleri şunlardır:
KMH kullanımı, ihtiyaç duyulan nakdi hızla temin etme konusunda büyük kolaylık sağlamasına rağmen, faiz maliyetlerinin ve kullanım şartlarının iyi anlaşılması gerektiği unutulmamalıdır. KMH limitinin aşılması veya ödeme yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi, ek maliyetlere ve kredi notunda olumsuz etkilere yol açabilir.
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) faizi, hesaptan çekilen miktar üzerinden uygulanan maliyettir. Bu faiz oranı, bankalar arası rekabet, merkez bankasının belirlediği politika faiz oranları, piyasa koşulları ve müşterinin kredi risk profiline göre değişiklik gösterebilir. KMH faizi, genellikle yıllık yüzde olarak ifade edilir ancak günlük olarak hesaplanıp aylık ya da dönem sonunda hesaba yansıtılır.
Faiz oranının yanı sıra, bazı bankalar KMH kullanımı için ek ücretler ve masraflar da talep edebilir. Bu ek maliyetler, hesap işletim ücreti, faiz dışı bankacılık ücretleri ve limit aşımı gibi durumlar için uygulanan cezai faizler olabilir.
Müşterilerin KMH kullanırken dikkat etmesi gereken bazı önemli noktalar:
KMH faizi ve ilgili şartlar, bankanın kredi politikaları ve mevduat hesabı sözleşmesinde detaylı bir şekilde belirtilir. Bu yüzden, KMH açtırmadan önce tüm şartların ve maliyetlerin dikkatlice incelenmesi önemlidir. Müşteriler, en uygun koşulları ve faiz oranlarını bulmak için farklı bankaların tekliflerini karşılaştırmalıdır.
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) faiz oranının belirlenmesi, birçok faktöre dayanır ve bankalar bu oranı kendi politikaları, piyasa koşulları ve merkez bankasının uyguladığı politika faiz oranları çerçevesinde belirler. KMH faiz oranını etkileyen başlıca faktörler şunlardır:
Merkez Bankası Politika Faiz Oranı: Merkez bankasının belirlediği politika faiz oranı, tüm kredi ürünlerinin faiz oranlarının belirlenmesinde temel bir referans noktasıdır. Merkez bankası faiz oranlarındaki değişiklikler, bankaların kredi ve KMH faiz oranlarını dolaylı olarak etkiler.
Piyasa Koşulları: Ekonomik durum, enflasyon oranları ve piyasadaki likidite gibi makroekonomik faktörler, bankaların faiz oranlarını belirlerken göz önünde bulundurduğu önemli unsurlardır. Bu faktörler, bankaların maliyetlerini ve risk değerlendirmelerini etkileyebilir.
Müşterinin Kredi Risk Profili: Müşterinin kredi skoru, gelir düzeyi, mevcut borçları ve geçmişteki kredi kullanım alışkanlıkları gibi faktörler, bankanın müşteriye uygulayacağı faiz oranını belirlerken dikkate aldığı önemli unsurlardır. Daha yüksek riskli olarak değerlendirilen müşterilere genellikle daha yüksek faiz oranları uygulanır.
Bankanın Maliyeti ve Kar Marjı: Bankalar, KMH dahil sundukları finansal ürünler için belirli bir kar marjı hedefler. Bu kar marjı, bankanın operasyonel maliyetleri, sermaye maliyeti ve risk maliyeti gibi unsurları içerir. Bankanın maliyet yapısı ve hedeflediği kar marjı, belirlenen faiz oranlarını etkiler.
Rekabet Koşulları: Bankalar arasındaki rekabet de faiz oranlarının belirlenmesinde önemli bir faktördür. Bankalar, müşterileri çekmek ve mevcut müşterilerini korumak için rekabetçi faiz oranları sunmaya çalışır. Bu nedenle, piyasadaki diğer bankaların faiz oranları da bir bankanın kendi faiz oranlarını belirlerken göz önünde bulundurduğu faktörlerdendir.
KMH faiz oranları bankadan bankaya ve zaman içinde değişiklik gösterebilir. Bu nedenle, bir KMH hesabı açmadan veya mevcut hesabınızı kullanmadan önce, güncel faiz oranlarını ve şartları kontrol etmek ve mümkünse farklı bankaların tekliflerini karşılaştırmak önemlidir.
KMH faiz hesaplaması hafta sonu ve resmi tatillerde dâhil günlük olarak yapılıyor. KMH’ın bağlı bulunduğu hesaba para girişi olduğunda ise otomatik olarak kullanılan KMH hesaptan düşüyor. KMH için hesaplanan faiz ise özel olarak bir tarih belirlenmedi ise bankaların çoğunluğunda her ayın son günü hesaba yansıyor. Ayrıca KMH hesaptan çekilen para aynı gün içerisinde ödenmesi durumunda 1 günlük faiz işletiliyor.
KMH veya esnek hesap limiti, tamamen başvurulan bankanın inisiyatifinde bir değerlendirmedir. Genel olarak bankalar bu değerlendirmeyi başvuran kişinin geliri ve kredi notu üzerinden yapar. Üst KMH limiti ise genel olarak aylık gelirin en fazla 3 katı olarak sınırlandırılır.
| Banka | Ürün Adı |
| Akbank | Artı Para |
| DenizBank | Kurtaran Hesap |
| Enpara.com | Ek Para |
| Fibabanka | Kredili Mevduat Hesabı |
| Garanti Bankası | Avans Hesap |
| Halkbank | Kredili Mevduat Hesabı |
| HSBC Bank | Kredili Mevduat Hesabı (KMH) |
| İş Bankası | Ek Hesap |
| QNB Finansbank | Ek Hesap |
| Şekerbank | Kredili Mevduat Hesabı (KMH) |
| TEB | Kredili Mevduat Hesabı |
| VakıfBank | Kredili Mevduat Hesabı |
| Yapı Kredi | Esnek Hesap |
| Ziraat Bankası | Kredili Mevduat Hesabı |
Kullanılan KMH veya esnek hesap üzerinden alınan faize KKDF (%15) ve BSMV (%15) olmak üzere toplamda %30 bir vergi uygulanır. Örneğin, 10.000 TL KMH kullanıldı ve ödendiği tarihte 500 TL bir faiz ödemesi hesaplandıysa 150 TL’de vergi hesaplanır. Yani 10.000 TL olarak kullanılan KMH, toplamda 10.650 TL olarak geri ödenmiş olur. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için BSMV ve KKDF hesaplamasayfamızı ziyaret edin.
Bu inisiyatif bankanın elinde olmak birlikte “evet” iptal edilebilir. Ancak genel olarak bankaların bu tarz bir tanımlı KMH ve kredi notu denetim olmadığı için genel olarak iptal olmaz. Ayrıca kredi notu ile alakalı daha detaylı bilgi almak istiyorsanız kredi notu sayfamızı ziyaret edin.
Kullanılan KMH’ın bankalarda taksitlendirilmesinin ilgili mevzuatta herhangi bir kısıtlaması yok. Yani KMH’ın bulunduğu bankanın inisiyatifinde taksitlendirme yapılabilir. Sadece burada dikkat edilmesi gereken kullanılan KMH’ın gecikmeye düşmeden taksitlendirme talebinin bankaya iletilmesidir. Aksi durumda banka taksitlendirme talebini kabul etmeyebilir. Ayrıca taksitlendirme talebi ilgili bankanın çağrı merkezi üzerinden de yapılabilir.
Hesapta yeterli bakiye olmaması durumunda EFT ve havale ile fatura ödeme talimatları KMH limitinden otomatik olarak gerçekleşir. Eğer bu ödemelerin KMH üzerinden otomatik yapılması istenmiyorsa bu durumun bankaya özel olarak bildirilmesi gerekiyor.
Bankalarda değişmekle birlikte genel olarak her ayın son günü KMH hesap kesim tarihi olarak belirlenir. Hesap kesim tarihinden 10 gün sonra ise son ödeme tarihidir. Yani ayın son günü hesap kesim tarihi olan bir kişinin ayın 10’una kadar en azından asgari ödemesini yapması gerekiyor. Aksi takdir KMH kredi notu raporuna geç ödeme olarak yansır. Ayrıca KMH hesap kesim tarihini değiştirme imkânı da bulunuyor.
KMH bir kredi türü olmasından dolayı ödemeler geciktirildiğinde aylık en fazla %4,32 olacak şekilde gecikme faizi uygulanır ve iki dönem (iki ay) üst üste ödenmediğinde yasal işlemler başlatılabilir. Bu aşamada 3’uncu dönem ödemesi yapılmadığında haciz işlemleri genel olarak bankalar tarafından başlatılır. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi borcu ödenmezse ne olur yazımızı inceleyin.
Ne Kadar Öderim finansal ürünlerin karşılaştırılması ve kampanyaları ile insanları bilgilendirerek destek olur.
Reklam ve sponsorluk imkanları hakkında bilgi almak için tıklayın.
Ekibi tarafından geliştirilmektedir.
Ne Kadar Öderim finansal ürünlerin karşılaştırılması ve kampanyaları ile insanları bilgilendirerek destek olur; kredilerin tahsisine ilişkin bir garanti veremez ve bankaların bağımsız şekilde gerçekleştirdiği değerlendirme sonuçlarından ötürü sorumlu tutulamaz. Gösterilen faiz oranı ve sair detaylar banka tarafından iletilen bilgi olup, kredi notunuza ve sigorta kullanım durumunuza göre değişkenlik gösterebilmektedir. Nekadaroderim.com’unn bu kapsamda herhangi bir sorumluluğu bulunmamaktadır.