Son yıllarda enflasyon oranlarının dalgalı seyretmesi, yatırımcıları klasik vadeli hesaplardan biraz daha farklı çözümler aramaya yönlendirdi. İşte bu noktada devreye giren enflasyona endeksli ve faiz korumalı vadeli hesaplar, hem güvenli hem de esnek getiri imkânı sunan ürünler arasında öne çıkıyor. Bu yazıda, bu hesap türünü tüm yönleriyle, sade ve doğal bir dille anlatacağız.
Enflasyona Korumalı Mevduat Nedir?
Enflasyon korumalı mevduat, yatırımcının parasını enflasyon karşısında erimesine karşı koruyan, getirisi TÜFE’ye (Tüketici Fiyat Endeksi) endeksli olarak hesaplanan bir vadeli mevduat türüdür. Yani faiz geliri sabit değil, enflasyona göre değişkendir. Böylece enflasyon yükselirse, mevduat getirisi de artar.
Enflasyon Endeksli Faiz Korumalı Vadeli Hesap Nedir?
Bu ürün, enflasyonun belirli bir oran üzerinde çıkması durumunda getirinin otomatik olarak artmasını sağlar. Aynı zamanda banka, enflasyonun düşük kaldığı durumlar için de size “asgari faiz garantisi” sunar.
Yani çift taraflı koruma söz konusudur:
- Enflasyon düşük kalırsa: Sabit faiz devreye girer.
- Enflasyon yükselirse: TÜFE oranı baz alınır, getiri artırılır.
Faiz Hesaplama Formülü ve Enflasyon İlişkisi
Faiz hesaplaması şu şekilde yapılır:
Getiri = Ana Para x (Enflasyon Oranı veya Sabit Faiz) x Vade Gün Sayısı / 365
Sistem, yıl sonunda açıklanan TÜFE oranına göre hesaplama yapar. Banka size örneğin yıllık %30 faiz garantisi verir. Eğer yıl sonunda TÜFE %35 çıkarsa, sizin hesabınız %35 üzerinden faiz getirisi sağlar.
Örnek Hesaplama:
- Ana para: 100.000 TL
- Sabit faiz: %30
- Enflasyon (TÜFE): %37
- Uygulanacak faiz: %37
- Net getiri: 100.000 x 0.37 = 37.000 TL (stopaj hariç)
Enflasyon Korumalı Mevduat Hesabının Avantajları
- Enflasyon riskine karşı koruma sağlar.
- Sabit faiz garantisi sunar. (enflasyon düşük çıkarsa bile kazanç devam eder)
- Getiri her zaman olumlu senaryoya göre hesaplanır.
- Genellikle 3, 6 veya 12 ay vadeli açılır.
- Devlet güvencesi altındadır.
Yatırımcı için “hem güvenli hem potansiyelli” bir ürün niteliği taşır.
Hangi Bankalar Enflasyon Korumalı Vadeli Hesap Hizmeti Verir?
Bu ürün, birçok özel ve kamu bankasında sunulmaktadır. Şu an itibariyle en yaygın sunan bankalar:
İş Bankası
İş Bankası “Enflasyona Endeksli Mevduat” ürünü ile, asgari faiz garantisi ve TÜFE farkı karşılaştırmasını yapar. 6 ve 12 ay vade seçenekleri mevcuttur.
Garanti BBVA
Garanti BBVA’nın sunduğu “Endeksli Mevduat Hesabı” ile TÜFE + ek faiz uygulanır. Vade sonunda en yüksek getiri seçeneği yatırımcıya yansıtılır.
Vakıfbank
Vakıfbank, özellikle kamu çalışanlarına özel faiz oranlarıyla bu ürünü sunmaktadır. Mevcut enflasyon oranlarının düzenli güncellenmesi avantajlı bir yapıdır.
Enflasyon Endeksli Mevduat Hesabı Türleri Nedir?
- TÜFE’ye Endeksli Mevduat: Getiri sadece enflasyon oranına göre belirlenir.
- Faiz Korumalı Enflasyon Mevduatı: Sabit faiz + enflasyon karşılaştırması yapılır, yüksek olan uygulanır.
- Karma Vadeli Enflasyon Hesabı: Kısa vadelerde sabit faiz, uzun vadede endeksli faiz uygulanır.
Bankaların sunduğu türler değişiklik gösterebilir. Hangi ürünün tercih edileceği, yatırımcının risk algısına ve vade tercihine bağlıdır.
Enflasyon Endeksli Mevduat Faiz Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Hesaplama, vade sonunda ortaya çıkan TÜFE oranına göre yapılır. Banka:
- %30 sabit faiz verir,
- Yıl sonu TÜFE %34 ise,
- Uygulanan faiz oranı %34 olur.
Vergi (stopaj) düşüldükten sonra kalan tutar yatırımcının hesabına geçer.
Enflasyona Endeksli ve Faiz Korumalı Vadeli Hesapta Vergi Avantajı
Stopaj oranları, klasik vadeli hesaplarla aynıdır:
| Vade Süresi | Stopaj Oranı |
|---|---|
| 6 aya kadar | %5 |
| 6 ay – 1 yıl arası | %3 |
| 1 yıl ve üzeri | %0 |
Yani 1 yıl ve üzeri vadelerde vergi alınmaz. Bu da enflasyon korumalı hesapların daha avantajlı olmasını sağlar.
Vadeli hesaplardan stopaj oranlarına, faiz hesaplamasından banka karşılaştırmalarına kadar daha fazlası için ana sayfamızı mutlaka ziyaret edin.
Yeni içeriklerimizi kaçırmamak ve finansal kararlarınızı daha sağlam temellere oturtmak için sosyal medya hesaplarımızdan da bizi takip edebilirsiniz:
📌 Instagram
📌 Twitter
📌 Facebook
Bilgiyle kazanın, bilinçli adım atın. Biz hep buradayız.
