Günlük yaşamda tasarruflarını değerlendirmek isteyen birçok kişi, bankaların sunduğu mevduat hesaplarını tercih eder. Faiz getirisi ile birikimini büyütmek isteyenler için en güvenli yöntemlerden biri olan mevduat hesaplarında kazanç sağlandıkça, bu kazançtan alınan vergi de gündeme gelir: Stopaj. Peki mevduat stopajı nedir, nasıl hesaplanır, güncel oranlar ne durumda? Bu yazıda tüm bu konuları sade ve anlaşılır bir dille detaylandırıyoruz.
Mevduat Nedir? Mevduat Çeşitleri Nelerdir?
Mevduat, kişilerin ya da kurumların bankaya yatırdığı ve belirli şartlarla geri aldığı para anlamına gelir. Bankalar bu parayı kullanarak çeşitli yatırımlar yapar, karşılığında da belirli bir faiz oranı sunar.
En Yaygın Mevduat Çeşitleri:
- Vadesiz Mevduat: Faiz getirisi sunmaz, istenilen an para çekilebilir.
- Vadeli Mevduat: Belirli bir süre (örneğin 1 ay, 3 ay, 6 ay) sonunda faiz getirisi sağlar.
- Kırık Vadeli Mevduat: Standart dışı vade sürelerinde açılan hesaplardır (örneğin 47 gün).
- Döviz Mevduatı: Yabancı para cinsinden açılan ve döviz faizi kazandıran hesaplardır.
- Katılım Hesabı: Faiz yerine kâr payı esaslı çalışan katılım bankacılığı ürünüdür.
Mevduatta Stopaj Nedir?
Stopaj, elde edilen faiz gelirinden devlet tarafından kesilen vergidir. Yani siz mevduat hesabınızda belirli bir faiz kazancı sağladığınızda, bu kazancın bir kısmı otomatik olarak vergi olarak kesilir ve devlete aktarılır. Bu kesinti, sizin elinize geçen net faiz miktarını etkiler.
Bu işlem, sizin adınıza banka tarafından yapılır. Yani vergi dairesine sizin bir şey bildirmenize gerek yoktur. Banka, brüt faiz kazancınızı hesaplar, stopajı düşer ve kalan tutarı hesabınıza yatırır.
Faiz Nedir? Politika Faizi ve Mevduat Faizi İlişkisi Nedir?
Faiz, mevduat hesabına yatırılan paranın bankada kaldığı süre boyunca kazandığı getiridir. Yani sizin bankaya borç olarak verdiğiniz paranız için banka size “faiz” öder.
Politika Faizi Nedir?
Politika faizi, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen ve piyasa faiz oranlarını etkileyen temel orandır. Merkez Bankası, bu oranı artırdığında bankalar da mevduat faizlerini yükseltme eğiliminde olur. Dolayısıyla politika faizi arttıkça sizin vadeli mevduattan kazanacağınız faiz de artabilir.
2025 Mevduat Stopaj Oranları Neler?
2025 yılı itibarıyla, Türk Lirası mevduatlarda uygulanacak stopaj oranları yeniden güncellenmiştir. Aşağıda hem TL hem de döviz cinsinden hesaplar için güncel oranları bulabilirsiniz:
| Vade Süresi | TL Mevduat Stopaj Oranı | Döviz Mevduat Stopaj Oranı |
|---|---|---|
| 6 aya kadar (180 gün) | %5 | %20 |
| 6 ay – 1 yıl arası | %3 | %16 |
| 1 yıl ve üzeri | %0 | %13 |
Not: Bu oranlar bireysel yatırımcılar için geçerlidir. Tüzel kişiler ya da kurumlar için farklı oranlar uygulanabilir.
Mevduat Stopaj Oranları Nasıl Hesaplanır?
Stopaj hesaplaması oldukça basittir. Banka tarafından kazanılan faiz gelirinin belirli bir oranı, doğrudan vergi olarak kesilir. Hesaplama şu şekilde yapılır:
Formül:
Net Faiz = Brüt Faiz x (1 – Stopaj Oranı)
Örnek Hesaplama:
- Mevduat tutarı: 100.000 TL
- Faiz oranı: %30 (yıllık)
- Vade: 6 ay
- Brüt faiz: 100.000 TL x %30 x 0,5 = 15.000 TL
- Stopaj oranı: %5
- Kesilecek vergi: 15.000 TL x %5 = 750 TL
- Net faiz getirisi: 15.000 TL – 750 TL = 14.250 TL
Vade süresi uzadıkça stopaj oranı azaldığı için, uzun vadeli hesaplar daha avantajlı hale gelir.
Stopaj Uygulamasında Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Stopaj, sadece faiz gelirine uygulanır. Ana para üzerinden vergi kesilmez.
- Hesap vadesi değiştirilirse, stopaj oranı yeniden hesaplanabilir.
- Kâr payı esaslı katılım hesaplarında da stopaj uygulanır.
- Vergi değişiklikleri yıl içerisinde Resmi Gazete ile duyurulabilir.
Mevduat Stopajından Kaçınmak Mümkün mü?
Hayır. Türkiye’deki tüm bankalarda mevduat stopajı zorunludur ve otomatik olarak uygulanır. Bireysel yatırımcıların bu vergiden muaf olma gibi bir durumu yoktur.
Ancak:
- 1 yıl ve üzeri vadeler tercih edilerek %0 stopaj uygulanabilir.
- Vergi avantajı olan kampanyalar ve ürünler takip edilebilir.
Mevduat Getirisini Etkileyen Diğer Unsurlar
Stopaj dışında, faiz getiriniz şu etkenlerden de etkilenebilir:
- Faiz oranının ne kadar yüksek olduğu.
- Mevduat süresi (vade)
- Bankanın dijital ya da şube faiz kampanyaları.
- Hesap açılış kanalı (şube, mobil, internet)
Kazancınızı daha bilinçli yönetmek ve faiz getirilerinizi doğru hesaplamak artık çok daha kolay.
Stopaj oranları, mevduat çeşitleri ve faiz hesaplamaları hakkında daha fazlasını öğrenmek için ana sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.
Ayrıca yeni blog yazılarımızdan anında haberdar olmak, güncel finansal gelişmeleri takip etmek ve tasarruf tüyolarını kaçırmamak için sosyal medya hesaplarımızı takip edebilirsiniz:
📌 Instagram
📌 Twitter
📌 Facebook
Finansal farkındalıkla kazancınızı büyütün, biz hep yanınızdayız.
